目前消费者购房贷款的方式有多种，但普遍常用的就是等额本息还款法，即每月还款额相同，俗称等额还款法。另有一种等额本金还款法，即每月偿还的本金数额相同，而利息则根据公式，逐月递减，即下一个月比上个月还款少一些。

    以商业贷款为例，李先生购买一套房屋，总价为81.6万元，首付25万元，剩余56.6万元款项使用15年期银行贷款，以目前商业贷款的基准利率下限5.51%计算：

    如果采取等额还款法，李先生需每月还款额均为4627.7元，贷款15年需支出利息266985.08元；

    而如果采用等本还款法，李先生第一个月还款额为5743.32元，以后逐月递减，最后一个月还款为3158.88元，贷款15年需支出利息235199.27元。

    通过对两种还款方式的还款额比较，不难发现：采取递降还款法比等额还款少支付利息31785.81元。

    另外，自央行加息后，许多银行推出了等额递增及等额递减等多种还款方式。等额递增和等额递减是指每月按照固定数额增加或减少还贷金额的还款方法。等额递增还款方法较适用于收入正处于上升阶段的消费者，例如，事业处在上升阶段的白领阶层。而等额递减还款方法较适用于收入逐渐减少的消费者，例如，即将退休的消费者。总之，在选择贷款方式上，贷款人要对自己的还款能力有一个理智的判断，才能选择到适合自己的还贷方式，让还贷做到既不影响原有的生活品质又科学经济。

本报记者  赵秉杰