三、理财建议

李青和男友的赚钱能力都比较强，且事业和人生尚处在不断发展之中。就一般情况而言，年轻人在理财上应持进攻型策略，即在安排好即期消费、做好基本避险的前提下，将更多的私人资本进行高风险、高回报的的投资，以追逐私人资本效益的最大化。但鉴于他们计划2年后购房，因此，在目前情况下，财务的安排应以计划性和安全性为主导。

(1)日常生活支出根据他们的情况，每月安排3000元，月人均1500元，基本匹配。

(2)健美消费李青每月做4次肌肤护理，每次100元。

(3)房租支出按月租金1000元安排，多出部分或不足部分，可通过理财产品投资资金调节。

(4)赡养父母李青的父母在农村，年龄虽不是很大，但也不年轻了。李青每月补贴父母500元，老两口的生活也能安排得不错了。李青男友的父母下岗，每月700元生活费，在城市生活还是少了一点。每年安排4000元左右，以贴补生活，这样，老两口月均生活费1000元，也很不错了。

(5)紧急备用金鉴于他们双方父母的年龄和健康状况，因此这一块的安排不宜过多

(6)意外保障李青和其男友每年花1120元，即分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。

(7)父母健康投资李青的父母务农，没有基本的社会保障。从私人财务的处理来看，她应该及早寻求医疗健康风险转嫁途径。不过，她的父亲已经59岁，此时通过保险这个途径来实现医疗健康风险的转嫁，已无利可图，最好还是通过紧急备用金这个途径来实现。

李青的母亲和男友的父母，年龄都在50岁，此时切入重大疾病保险在时间段上虽然晚了一点，但搭乘末班车还是有利可图的，可起到转嫁风险的作用。

从现在起，他们分别为双方的母亲投保国寿康宁终身保险3份，则双方父母分别获得了9万元保险保障，其中，重大疾病保障6万元。与此同时，随主险分别投保3份附加住院医疗保险，则双方母亲分别获得了3000元保险金额的住院医疗保障。

(8)短期人民币理财产品投资鉴于李青拟于2年后购房，还要为父母住房装修出资，为弟弟读书出学费，因此，其获利投资必须在名义收益稳定的前提下，再选择收益率高一些的投资工具。在目前的低利率期和升息周期，相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。

在具体操作上，可选择1年期以内的产品，实行滚动投资，以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。这样，2年下来，李青的自有资金就可达到房款的30%，有资格办理房贷了。应注意的是，最好通过住房公积金途径办理住房按揭贷款。

四、理财提示

(1)弟弟考入大学后，学费应列入财务计划，理财规划应予调整。

(2)购房并装修后，理财规划应予调整。

(3)随着双方父母年龄增大，紧急备用金应予调高，以应对双方父亲的医疗费用，理财规划应予调整。

(4)应学习一些风险投资方面的知识，为私人资本的长期、高效打理作准备。

(5)在利率水平正常或较高时，李青和其男友可考虑购买一些商业养老保险，理财规划应予调整。

(6)李青和男友在40岁左右时，应考虑重大疾病类健康保险，理财规划应予调整。(来源:上海金融报 韩米)